Кредитная политика предприятия

Что такое кредитная политика? Это система правил, которая формализует правила выдачи кредитов. Она может быть либеральной или жесткой. Рассмотрим необходимые правила.

Общие принципы разных типов политики

Либеральная — организация предоставляет своим контрагентам значительные отсрочки и гибкий график погашения кредитов. Согласно таким типам программируются, например, системы StoreHouse для обслуживания ресторанов или кафе.

Либеральный метод управления применяют те организации, которые не имеют серьезной власти на рынках с большим количеством конкурирующих поставщиков. Преимущества ее в стимуляции покупателя, то есть в увеличении оборота и объема реализованной продукции. Хорошим примером повышения лояльности посетителей в ресторанном бизнесе может служить внедрение программы R-keeper. К недостаткам стоит отнести неизбежные потери в результате списания задолженности, а также расходы по обслуживанию.

Признаки либеральной политики:

  • большой (до 2 месяцев) период погашения;
  • наличие непогашенных задолженностей;
  • темпы роста задолженности опережают скорость роста выручки.
  • Отличием жесткой политики является предоставление самых маленьких отсрочек, или работа без отсрочки, по факту или предоплате.

    Жесткую политику используют в работе те организации, которые не испытывают проблем с реализацией и имеют на рынке сильные позиции. Среди преимуществ — минимизация потерь от непогашенных задолженностей. Кроме того, отсутствуют затраты на их обслуживание. К недостаткам следует отнести отрицательное влияние на реализацию.

    Принципы разработки кредитной политики

    При разработке принципов кредитной политики нужно определиться — какова конъюнктура рынка, каков уровень конкуренции, выгодно ли переходить на либеральную политику или предпочесть жесткую. Затем необходимо определить общий лимит задолженности по всему предприятию, а также сроки платежей. При необходимости сроки устанавливаются для каждого клиента отдельно, в зависимости от его надежности.

    При оценке надежности клиента необходимо оценить его характеристики: финансовые, производственные, юридические и рыночные показатели.

    При этом к юридическим характеристикам нужно отнести срок работы компании и длительность сотрудничества с этой компанией. Чем больше эти сроки, тем надежнее считается фирма.

    К финансовым характеристикам относятся: величина просроченной задолженности, образовавшейся за более ранний период, текущая ликвидность.

    Производственные характеристики состоят в наличии собственных средств, качестве активов и численности сотрудников. Надежность клиента обычно оценивается по величине ресурсов и динамике развития.

    К рыночным характеристикам относятся перспективность сегмента, на котором клиент работает, устойчивость его положения и доля рынка, которую он контролирует.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *