Под принципами любой деятельности следует понимать основные правила, что признаны такими, потому что выражают причинные связи и повторяются в массе случаев.
В банковском кредитовании выделяют такие три условия, о которых можно узнать с любого воронежского бизнес-журнала:
- принцип срочности — ссуда однозначно выдается на определенный срок, указанные в договоре;
- принцип платности — за право использования кредита заемщик должен заплатить некую сумму процентов, так же прописанную в соглашении;
- принцип возвратности – вся сумма займа в согласованный срок (или ранее) должна быть полностью возвращена.
Банковский кредит выдается соответственно таким принципам:
- принцип подчинения сделки банковским правилам и нормам законодательства — в частности, кредитный договор и соглашение должны составляться в письменной форме, которая не противоречит федеральным законам и нормативным актам России;
- принцип неизменности условий, которые касаются кредитования — положений кредитного соглашения и договора. Если они всё-таки меняются, то это нужно делать в соответствии с правилами, которые сформулированы в самом кредитном соглашении и договоре, или в специальном приложении;
- принцип взаимовыгодности сделки — условия кредитования должны учитывать коммерческие возможности и интересы обеих сторон.
В отдельную группу выделяют принципы кредитования, предназначенные для «служебного пользования» работниками банков, которые должны закрепляться во внутренней документации как элемент кредитной политики.
В особую группу принципов относят распространенные правила кредитования, используемые по согласию сторон, выраженном в кредитном договоре. Подобные принципы нельзя применять, если они не включены в соглашение и договор:
- принцип обеспеченного кредитования — ссуда может быть не обеспечена, обеспечена полностью или частично;
- принцип целевого использования кредитных средств, к примеру, когда деньги берутся на отдых в Воронеже.
Банк разрабатывает требования к процессу кредитования, которые определяют его кредитную и учетную политику:
- распределение полномочий и функций между должностными лицами и подразделениями банка, что включает внутренние правила кредитования клиентов и размещения средств;
- требования к принятию решений о размещении денежных средств.
Написано по материалам проекта www.camcomp.com.