Кредит для малого бизнеса. Условия кредита – что важнее?

То, что малому бизнесу требуются кредиты, понятно всем. На многих предприятиях оборудование и станки подходят к той критической точке, за которой производство надо останавливать, основные фонды требуют незамедлительной модернизации. Это одна из причин, из-за которой потребность в кредитах возрастает, особенно в последние годы, когда банки изменили свою политику в отношении малого бизнеса.

Перед многими предпринимателями встает насущный вопрос – где брать кредит? Ведь кредитная политика во многих банках отличается также, как и процентная ставка. Ох уж эта процентная ставка!  Если дело касается вкладов физических лиц, понятно, что все ищут именно те банки, где она выше. Ведь чем выше ставка по депозиту, тем выгоднее для вкладчика, тогда его вклад не только сохранится от инфляции, но и может принести кое-какой доход.

Отсюда кажется, что в случае с кредитами для малого бизнеса должно быть наоборот – там, где ставка ниже, там и выгоднее. Однако, это верно только отчасти. Взгляните на проблему кредитов более пристальнее. Ведь что получается? Как правило, те банки, которые предлагают относительно недорогие кредиты, приблизительно под 15-18% годовых, выдвигают со своей стороны обязательное требование – подробную финансовую отчетность и большой пакет документов.

Так, например, в Сбербанке по некоторым видам кредитования, особенно, если предприниматель не стоит на расчетно-кассовом обслуживании в этом банке, требуется баланс и ежеквартальное приложение к нему за три последних года работы, причем, заверенные нотариально.  Также надо быть готовым к тому, что банк потребует документы и у всех аффилированных лиц, и все контрагенты данного предприятия были чисты перед законом и налоговыми органами. А теперь примерьте это на склонность наших предпринимателей к вечной оптимизации налогов или работе по упрощенной системе налогообложения

Много ли таких, которые пройдут этот фильтр и получат в результате «дешевый» кредит? И настолько ли дешевым и выгодным он окажется для конкретного предпринимателя? Возможно, именно это и служит причиной того, что укоренилось мнение, будто получить кредит для бизнеса невозможно?

Сказать, что положение безнадежно, тоже нельзя. Многие представители бизнеса, кто заранее знают, что по каким-то причинам не пройдут пристальную проверку строгих банковских аналитиков, ищут те банки, где критерий отбора не настолько строгий. Многие средние региональные банки в целях привлечения клиентов существенно упростили процедуру рассмотрения заявок на кредиты, и требуют минимальный пакет документов, а процентная ставка на кредит на таком же или чуть высшем уровне, чаще всего, не более 20% годовых. Это значит, что в таких условия кредит на развитие становится более реальным.

Конечно, во всех случаях имеются в виду законопослушные бизнесмены, платящие налоги и работающие в соответствии с российским законодательством. Просто изначально кто-то ведет финансовую  документацию в полном объеме, а кто-то выбрал для себя упрощенку или не упустит возможности пресловутой оптимизации.

 Вот и получается, что вопрос о том, какой кредит для малого бизнеса выгоднее – чисто риторический и в каждом конкретном случае, собственнику самому решать, какой кредит ему обойдется в конечном итоге дешевле.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *